【金融知識普及】個人金融信息保護小知識

防詐小知識
2020-07-23 10:30

一、什么是個人金融信息

個人金融信息是指銀行業金融機構在開展業務時,或通過接入中國人民銀行征信系統、支付系統以及其他系統獲取、加工和保存的個人信息。

二、個人金融信息保護范圍

1、個人身份信息,包括個人姓名、性別、國籍、民族、身份證件種類號碼及有效期限、職業、聯系方式、婚姻狀況、家庭狀況、住所或工作單位地址及照片等;

2、個人財產信息,包括個人收入狀況、擁有的不動產狀況、擁有的車輛狀況、納稅額、公積金繳存金額等;

3、個人賬戶信息,包括賬號、賬戶開立時間、開戶行、賬戶余額、賬戶交易情況等;

4、個人信用信息,包括信用卡還款情況、貸款償還情況以及個人在經濟活動中形成的,能夠反映其信用狀況的其他信息;

5、個人金融交易信息,包括銀行業金融機構在支付結算、理財、保險箱等中間業務過程中獲取、保存、留存的個人信息和客戶在通過銀行業金融機構與保險公司、證券公司、基金公司、期貨公司等第三方機構發生業務關系時產生的個人信息等;

6、衍生信息,包括個人消費習慣、投資意愿等對原始信息進行處理、分析所形成的反映特定個人某些情況的信息;

7、在與個人建立業務關系過程中獲取、保存的其他個人信息。

三、如何防范個人金融信息風險

1、切勿將自己的身份證件、銀行卡等轉借他人使用。

2、在日常生活中切勿向他人透露個人金融信息、財產狀況等基本信息,也不要隨意在網絡上留下個人金融信息。

3、盡量親自辦理金融業務,切勿委托不熟悉的人或中介代辦,謹防個人信息被盜。

4、提供個人身份證件復印件辦理各類業務時,應在復印件上注明使用用途,例如:“僅供******用”,以防身份證復印件被移作他用。

5、不要隨意丟棄刷卡簽購單、取款憑條、信用卡對賬單等,對寫錯、作廢的金融業務單據,應撕碎或用碎紙機及時銷毀,不可隨意丟棄,以防不法分子撿拾后查看、抄錄、破譯個人金融信息。

6、不要輕信來歷不明的電話號碼、手機短信和郵件。警惕向您詢問個人金融信息的電話及電子郵件,在任何情況下,法院、警方都不會要求您告知銀行賬戶、卡號、密碼或向來歷不明的賬戶轉賬,如遇到此類情況,應予以拒絕,必要時立即報警。

7、為手機安裝有效的安全保護軟件,不要在社交平臺上隨意接收別人發來的圖片、二維碼、鏈接和APP,以防手機被木馬病毒入侵。不要向任何人透露手機短信中的校驗碼、驗證碼等交易密碼。銀行和支付平臺客服絕不會向用戶索取賬戶密碼、短信校驗碼。

8、要在可靠WiFi網絡環境下進行網上支付,網購付款時使用正規工具,不要隨意點擊賣家發來的任何“付款鏈接”。

四、法律法規小貼士

1、《民法典》總則編第一百一十條規定:自然人的個人信息受法律保護。任何組織或者個人需要獲取他人個人信息的,應當依法取得并確保信息安全,不得非法收集、使用、加工、傳輸他人個人信息,不得非法買賣、提供或者公開他人個人信息。

2、《刑法》第二百五十三條規定:違反國家有關規定,向他人出售或者提供公民個人信息,情節嚴重的,處三年以下有期徒刑或者拘役,并處或者單處罰金。違反國家有關規定,將在履行職責或者提供服務過程中獲得的公民個人信息,出售或者提供給他人的,依照規定從重處罰。同樣對單位判處罰金,并對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員,依照規定處罰。

3、《商業銀行法》第二十九條規定:商業銀行辦理個人儲蓄存款業務,應當遵循為存款人保密的原則。對個人儲蓄存款,商業銀行有權拒絕任何單位或者個人查詢、凍結、扣劃,但法律另有規定的除外。

4、《中華人民共和國反洗錢法》第五條規定:對依法履行反洗錢職責或者義務獲得的客戶身份資料和交易信息,應當予以保密;非依法律規定,不得向任何單位和個人提供。

5、《消費者權益保護法》第二十九條規定:經營者及其工作人員對收集的消費者個人信息必須嚴格保密,不得泄露、出售或者非法向他人提供。經營者應當采取技術措施和其他必要措施,確保信息安全,防止消費者個人信息泄露、丟失。經營者未經消費者同意或者請求,或者消費者明確表示拒絕的,不得向其發送商業性信息。

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